Você já pensou na importância do planejamento financeiro pessoal? Ter um plano financeiro bem estruturado pode ser a chave para o sucesso e a prosperidade!
Orçamento mensal
Elabore um orçamento que inclua todas as suas receitas (salário, renda extra, etc.) e despesas (aluguel, educação, alimentação, internet, e etc.); isso ajudará você a identificar os seus maiores gastos e onde você pode economizar.
Feito isso você poderá reformular o seu orçamento para torná-lo mais eficiente e alinhado com seu planejamento financeiro.
CUIDADO com o seu custo de vida e suas despesas fixas; elas são as maiores vilãs do orçamento pessoal, porque após contratar despesas fixas muito elevadas fica difícil cortá-las.
Seu problema não é o serviço de streaming que custa R$ 40,00 por mês. Seu problema está no aluguel muito caro, na escola ou faculdade que você não pode pagar (mas com o sentimento de querer dar o melhor para o seu filho ou de querer estudar na instituição mais renomada acaba assumindo uma mensalidade que não condiz com sua realidade).
Viva sempre um degrau abaixo do que você ganha. Poupe pelo menos 10% da sua renda, pague-se primeiro.
Mas o que significa “pagar-se primeiro”?
Certamente você já pensou ou agiu assim: “Vou pagar todas as minhas dívidas, curtir um pouco e o que e se sobrar eu vou investir”. Porém, o que ocorre na prática é que você consegue fazer tudo isso, com exceção do investimento, porque não sobrou dinheiro.
Por isso é essencial que você se pague primeiro. Faça isso e você terá uma vida financeira saudável e próspera.
É essencial que você se pague primeiro.
Faça isso e você terá uma vida financeira
saudável e próspera
Reserva de emergência
É fundamental ter uma reserva de emergência para imprevistos, afinal, você nunca saberá quando irá precisar dela.
Mas fatalmente este dia chegará, seja para consertos inesperados, despesas médicas ou perda de emprego, as possibilidades são infinitas. Mas se você tiver uma reserva de emergência atravessará os dias chuvosos com mais tranquilidade.
Mantenha o dinheiro em investimentos de alta liquidez e fácil acesso, para que você possa utilizá-lo rapidamente quando necessário.
Devo ter uma reserva de emergência para quanto tempo?
Essa reserva deve cobrir o equivalente a seis meses de suas despesas fixas mensais para lhe dar segurança financeira, tranquilidade e evitar um endividamento em momentos de crise.
Definição de metas
Estabeleça metas financeiras, como fazer uma viagem, comprar uma casa ou poupar para a aposentadoria.
Parafraseando o filósofo romano Sêneca, ‘quem não sabe aonde quer chegar, nenhum vento lhe é favorável’. Portanto, crie metas financeiras palpáveis, com objetivo específico, mensurável e alcançável, com um prazo definido e acompanhada de um plano de ação.
Para isso você pode, por exemplo, estipular que vai economizar x reais durante um ano para fazer uma viagem, comprar um veículo e assim por diante.
Lembre-se: meta é diferente de sonho. Enquanto um sonho soa distante ou até mesmo irrealizável, a meta é um passo prático e planejado para realização de um desejo.
Investimentos
Considere investir a fim de obter evolução patrimonial para uma melhor qualidade de vida para você e sua família, para ter liberdade financeira e uma aposentadoria tranquila sem depender de ninguém. O “você do futuro” lhe agradecerá.
Existem 2 tipos de investimentos que todo mundo deveria ter, além da reserva de emergência já citada aqui anteriormente. É primordial:
1. Ter um seguro de vida e uma previdência privada
Seguro de vida para lhe dar tranquilidade para trabalhar e investir seu dinheiro. Sua família depende de você e da sua força de trabalho. Já parou para pensar como ela ficaria caso algo de ruim acontecesse?
Uma aposentadoria por invalidez ou até mesmo a morte? O seguro de vida proporciona proteção financeira para você e sua família. E o último, mas, não menos importante é o:
2. Investimento em previdência privada
Este tipo de investimento lhe garantirá uma renda adicional na aposentadoria, complementando a previdência social caso ela ainda exista no futuro. Devemos lembrar que a cada ano que passa o brasileiro deve trabalhar mais para garantir a tão sonhada aposentadoria. Você está seguro em depender de governo para se aposentar?
Uma boa previdência privada também é capaz de trazer benefícios fiscais para quem entrega declaração de imposto de renda de forma completa por meio de um plano PGBL, onde é permitida a dedução de até 12% da renda tributável, além de proporcionar flexibilidade, pois, permite escolher o valor das contribuições e a forma de resgate, adaptando-se às suas necessidades financeiras.
Dicas finais
Educação Financeira: Invista em conhecimento! Livros, cursos e workshops para aumentar seu conhecimento em finanças. Essa jornada de aprendizado é essencial para tomada de decisões mais acertadas e seguras rumo aos seus objetivos financeiros.
Consultoria: Não hesite em buscar ajuda de profissionais, como contadores ou consultores financeiros.
Inclusive, nós aqui da Co & Fin estamos prontos para ajudar você nesse jornada, pois somos especialistas (e educadores) em gestão financeira. Entre em contato conosco se precisar de ajuda.
Pronto para começar seu planejamento financeiro pessoal?
Como vimos, é importante que você tenha disciplina para seguir este passo a passo rumo à sua segurança financeira. A disciplina não apenas facilita a implementação das estratégias discutidas, mas também garante que você se mantenha no caminho certo, mesmo diante de desafios.
Cada pequeno passo conta e que, com o tempo, essas ações se somam a resultados significativos.
Adotando um planejamento financeiro organizado você estará mais preparado para enfrentar imprevistos, alcançar suas metas e proporcionar um futuro mais estável e tranquilo para você e sua família.
O importante é começar hoje, dando o primeiro passo rumo à realização dos seus objetivos financeiros.
Lembre-se, tanto no âmbito pessoal quanto profissional, o planejamento financeiro é um passo fundamental para alcançar estabilidade e prosperidade. Comece hoje a construir um futuro financeiro mais seguro!
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Por que é importante ter um planejamento financeiro pessoal?
O planejamento financeiro pessoal é fundamental para garantir uma vida financeiramente saudável. Ele permite que você organize suas finanças, controle seus gastos e reserve dinheiro para situações de emergência, além de ajudar a alcançar metas de longo prazo, como aposentadoria ou compra de um imóvel.
Como elaborar um orçamento mensal eficiente?
Para criar um orçamento mensal eficiente, comece listando todas as suas receitas (salário, renda extra, etc.) e despesas (aluguel, alimentação, transporte, entre outros). Isso ajudará você a identificar seus maiores gastos e áreas onde pode economizar, tornando possível ajustar o orçamento para que ele esteja alinhado com seus objetivos financeiros.
O que significa “pagar-se primeiro”?
“Pagar-se primeiro” significa reservar uma parte de sua renda (idealmente 10%) antes de cobrir outras despesas. Esse valor deve ser destinado à sua poupança ou investimentos, garantindo que você sempre priorize sua segurança financeira antes de gastar com outros itens.
Quanto devo ter em uma reserva de emergência?
A reserva de emergência ideal deve cobrir pelo menos seis meses de suas despesas fixas mensais. Isso proporciona uma rede de segurança em caso de imprevistos, como perda de emprego ou despesas médicas inesperadas, permitindo que você mantenha sua estabilidade financeira durante momentos difíceis.
Quais são os principais tipos de investimentos recomendados para iniciantes?
Para iniciantes, é recomendável focar em investimentos de baixo risco e alta liquidez, como títulos de renda fixa e fundos de emergência. Além disso, ter um seguro de vida e uma previdência privada pode garantir mais tranquilidade para o futuro, complementando sua renda e protegendo sua família.
